投资就是拥有更多的资产 但大多数人却不清楚什么是真正的资产

2018-01-10 14:39 浏览次数:

  什么是资产?它具有什么特征?

  投资VS投机

  持续现金流 增长

  重要的资产 不断复制

  事业 投资本金

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  在上一篇文章《比特币,一个美丽而疯狂的困局》当中,我分享了一些对比特币的看法。当然,我的侧重点并不是分析比特币未来能不能赚钱的问题,而是说,比特币很容易诱发大家想要轻松赚钱的欲望。如果在短时间内就能通过比特币交易轻松赚取几百倍,甚至是几千倍的收益,谁还愿意靠自己的努力去赚钱呢?

  欲望之门一旦开启,你就很难回到原来勤奋努力的状态,同时你也将陷入到一个困局当中。那位因为比特币暴涨而自杀的年轻人也是因为这个原因而走向绝路的。其实我们身边也不乏类似的例子,就好像我之前也讲过,曾经的同事,因为中过几次六合彩奖金之后,就陷入了彩票的迷局当中,负债累累。

 
  严格意义上来讲,买卖比特币根本不能算做是投资,顶多也只能算做投机,如果不客气的讲,那完全就是赌博。

  投资和投机的区别就在于,你的资金投入有没有创造价值,是不是零和博弈。

  如果一家企业在现在以及将来能够给用户提供优质的产品和服务,深受用户喜爱,那么,我买它的股票就是一种投资。我的钱投入到这家公司也能够帮助它给用户提供更多更好的产品和服务,为社会创造价值。也正因为它是一家优秀的企业,所以我能够赚取这家公司成长所带来的收益。

  但如果我买某只股票的原因仅仅是因为它最近一直在暴涨,我也想分一杯羹。当我高价买下股票之后,希望有人以更高的价格再买下我手中的股票,而且时间越短越好。这就是投机。你今天赚到的钱,就是未来别人会亏掉的钱,这也是我们常说的“零和博弈”。

  当然,很多时候投资和投机往往是交织在一起的。同一家企业的股票既有人拿来做投资,也有人拿来做投机,因为优秀的公司本身就非常适合炒作。但真正的投资家往往不会被表面的假象所迷惑,他们紧盯着企业真正的价值,在价值被低估的时候入场,然后长期持有。

  投资还有一种更简单的解释,就是“拥有更多的资产”。而真正的资产并不会让你一夜暴富,但它往往能够产生持续的现金流收入或者获得持续的增长。

  《富爸爸》系列书籍的作者罗伯特·清崎用更为直观的方式来描述资产和负债:资产是把钱放进口袋里的东西,而负债是把钱从你口袋里取走的东西。

  这句话虽然看起来非常简单,但要真正理解并且贯彻到现实生活当中还是有一定难度的。我们不能简单的把某一类投资项目归为投资,比方说,在回答“房子是资产吗?”这一类问题的时候就要格外谨慎。

  房子是资产吗?

  就拿我现在租住的房子来说吧,从我的角度来看,如果我现在要买下它,大约需要300万,首付三成需要90万元,其余210万按20年还款,每月需要还款1.37万元。那我现在实际每月付出多少租金呢?2900元!是的,你没有看错,连月还款额的零头都不到,而且我还不用拿出90万的首付来。所以,如果我现在要买下这项“资产”的话,它实际上就会变成我的负债,而且是一个巨大的负债。

  但从房东的角度来看又不同了,他是2004年买下这套房子的,当时大约只花了50万,现在每月收租2900元,相当于每年收租3.48万元,年化收益率为7%。对房东来说,这套房子就是他的资产,能够源源不断为他创造现金流收入。

 
  当然,如果我是房东话,我会趁高位卖掉这套房子去做其他投资,因为从现值300万来看,每年3.48万元的租金,只相当于1.2%的年化收益率,太少了。

  有人可能会说,这套房子不仅仅有房租收入,总价也从50万上涨到了300万啊!是的,但我们仍然要赚自己能力范围以内的钱。如果时光回到2004年,我那时候月收入不到2000元,储蓄不到1万元,如果我要买这套房子,先要借14万元做为首付,然后每月还要还款2300元。你觉得我还能过上正常人的生活吗?